2021年年报还未发,就赶着公布2022年前两月的经营数据,常熟银行(601128)是要做行业“卷王”吗?

3月9日晚间,江苏常熟农村商业银行股份有限公司(以下简称“常熟银行”,股票代码:601128.SH)发布《关于2022年1-2月主要经营情况的公告》,这也是银行业首次发布月度业绩快报。对于常熟银行不走寻常路的操作,厦门大学经济学院经济学系副教授丁长发告诉记者:“一方面应该是银行对自己的业绩有信心,另一方面也是为了维稳其股价,开年业绩超预期完成,提升投资者信心。”

截至3月10日收盘,常熟银行报价为7.55元/股,涨幅为5.74%,总市值206.9亿,盘中最大涨幅为7.14%,领跑银行板块

常熟银行发布公告显示,2022年1~2月该行实现营收16.68亿元,同比增长27.94%,增速较2021年进一步提升11.67个百分点;归母净利润4.81亿,同比增长25.64%,增速较2021年提升4.51个百分点,为第一季度业绩奠定了基础。

截至2022年2月末,常熟银行资产规模2665亿元,较年初增长199亿,增幅8.07%。总贷款1723亿元,较年初增长5.80%;总存款2042亿元,较年初增长11.56%。其中,2021年第一季度该行的资产规模、总贷款分别增长了207亿、76亿,其2022年前两月就分别增长了199亿、95亿。

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从资产质量看,2022年2月末,不良贷款率为0.81%,与2021年末持平,拨备覆盖率为520.98%。对此,交通银行前首席经济学家连平对记者说道:“常熟银行的经营状况稳健,营收、净利增长水平在行业中都属于佼佼者;从存款和贷款的增速来看,后期的信贷潜力比较足;从资产质量看,不良贷款率远低于行业平均水平的1.73%,作为中小型银行实属不易;拨备覆盖率十分充足,表明具有很强的风险抵御能力;整体都说明该行运营势头良好。”

农商行本身具备的特点大体相同,有鲜明的机构地方性、分布社区性色彩,与所在地域的联系比其他金融机构更多、更广。在光大证券(601788)首席银行业分析师王一峰看来,常熟银行的投资管理是源于独树一帜村镇银行模式,为异地扩张打开了空间,才会在营收与盈利增速中再上一台阶。

目前在上市农商行中总资产最高的是渝农商行,2021年三季报数据显示,渝农商行的总资产为1.25万亿,遥遥领先于其他农商行。

从常熟银行与渝农商行的对比来看,据两家银行2021年三季报数据显示,常熟银行营业收入增速与归母净利润增速均高于渝农商行;常熟银行2021年三季度的主营收入为56.33亿元,同比上升12.96%;归母净利润16.6亿元,同比上升19.04%,渝农商行2021年三季度的营收为230.66亿元,同比增长9.85%;归母净利润87.51亿元,同比增速为12.56%。

从资产质量来看,常熟银行的不良贷款为0.81,远低于渝农商行的1.27;常熟银行的拔备覆盖率为521.37,渝农商行的拔备覆盖率为311.87%。从净息差来看,常熟银行也高于渝农商行。有业内人士对记者说道:“常熟银行的净利润增速较快主要由于其贷款业务上有突破,本身不良贷款比率也控制得较好。”

“常熟银行有一定的环境优势,经济各方面普遍比较发达,但是业绩好的根本是其经营管理水平和内部控制在农商银行里面比较优秀,其还有较为成熟的风控体系,对企业发展与信贷扩张都有着良好基础。“以上业内人士补充道。

值得一提的是,常熟银行在2019年获批全国首个投资管理型村镇银行牌照,这块牌照目前在全国只有两家银行有,还有一家为中国银行(601988)。或许这也是常熟银行稳健发展的“底气”。

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