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现在我们的人均寿命已经抵达78岁了,未来还会继续延长,估计在20年后,中国人均寿命超过80岁已经会成为现实。那么现在假如30岁每月基金定投400元,在未来30年后,60岁退休之后,能不能让自己成功养老呢?

每月定投基金400元,每年是4800元,30年的本金是14.4万元。如果每月基金按照年化利率5%除以12的月复利进行增长,30年总的收益是19万元多一些,那么30年后,总的本金和收益累计为33.4851万元。这笔钱如果用于未来20年的养老开支,仍然是按照年化5%的利率计算,可以按照等额本息计算出,每个月可以领取2209元。

将数据列出来之后,大家就可以清楚地看到,这绝对不可能在30年后用于养老保障开支了。因为现在如果一个月领取养老金2200元,都已经是勉勉强强,只能保障最基本的生活开支。如果出现医疗大病,那么肯定是不够的。更别说30年后物价的变动情况,这2200元肯定是非常少的,是否能保证住最基本的生活开支,都要打一个问号?

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我们再换位思考下,每月基金定投400元,其实对比一个劳动者每月缴纳的养老保险来说可能都是不够的。养老保险的单位缴纳比例是工资的16%,个人缴纳比例是工资的8%,合并在一起是工资的24%。也就是说只要工资达到了1666元,那么每月的养老保险合并累计就达到400元。那么现在各个城市的劳动者平均工资水平早已经超越了1666元,在北上广深等城市平均工资都已经达到了7000多元,也就意味着他们的养老保险每月缴纳都是在千元以上。

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德先生曾经推测过,劳动者在进入单位工作之后,如果每个月能拿到社会平均工资,而且按照社会保险要求进行缴费。那么累计缴费30年,未来退休时也基本上能拿到当地养老金的平均数或者稍微高一些。而这个养老金平均数基本上可以保证劳动者退休后,可以满足基础的生活开支以及一些小的疾病的医药费开支。

所以如果想通过定投基金来养老,有可能每月投400元是远远不够的,最少应该投资1000元以上。而且未来还应该随着社会物价的变动情况,进行适当的后续年度追加投资,这样才能保证在30年后能跟得上社会养老的基础水平。

基金定投确实是一个懒人投资的好方法,但是如果需要为养老做好准备,那么首先应该先交一份养老保险,以及一份医疗保险。这可是每个民众养老的第1支柱,在这个基础上再进行一些年金储蓄的补充养老措施,剩余的钱再去做一些投资理财,为自己年老退休之后添砖加瓦。这样的决策和部署才可能是相对正确的。

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